فرمول محاسبه سود سپرده‌ها و تسهیلات بانکی + دانلود فایل اکسل

همه ما به نوعی مشتریان بانک‌های مختلف هستیم و در بانک‌های مختلف حساب‌های مختلف داریم که به حساب‌های سپرده سرمایه‌گذاری کوتاه مدت و بلند مدت ما سود تعلق می گیرد.

برای بسیاری از مشتریان بانکی همیشه این سوال بوده که با چه فرمولی می‌توان سود سپرده را محاسبه کرد، در ادامه به ساده ترین روش ممکن نحوه محاسبه سود سپرده های بانکی را به شما آموزش می‌دهیم.

نحوه محاسبه سود سپرده‌های بانکی

سود سپرده‌های بانکی به صورت روزشمار و با نرخ سود علی الحساب طبق فرمول زیر محاسبه می شود:

(مدت به روز) × (نرخ) × (مبلغ سپرده گذاری) تقسیم بر۳۶۵۰۰ = سود سپرده های کوتاه مدت روز شمار

مثال: سود ۳۰ روز برای یک حساب کوتاه مدت روز شمار که بطور متوسط ۱میلیون تومان موجودی داشته با نرخ ۲۰ درصد می‌شود:

۱۶۴۳۸ تومان =(۳۶۵۰۰) /(۳۰*۲۰*۱۰۰۰۰۰۰)

قابل ذکر است برای محاسبه سود سپرده روزشمار، کمترین مبلغ مانده سپرده در روز حساب می شود.

سود سپرده‌های بلند مدت بانکی شامل (۱ساله- ۲ساله- ۳ساله -۴ساله -۵ساله ) یا کوتاه مدت ویژه (۳ماهه-۶ماهه-۹ماهه) طبق ضوابط و مقررات موجود به صورت ماهیانه و با نرخ سود علی الحساب طبق فرمول زیر محاسبه می شود:

(نرخ) × (مبلغ سپرده گذاری)=سود یکسال برای سپرده مورد نظر

سود یکسال برای سپرده مورد نظر تقسیم بر ۱۲=سود یک ماه برای سپرده مورد نظر

در نتیجه چنانچه پرداخت سود سالانه باشد، نرخ سالانه و در صورتی که پرداخت سود ماهانه باشد نرخ سود ماهانه از تقسیم نرخ سالانه بر ۱۲ تعیین می‌شود.

مثال: سود یک ماه برای یک حساب بلند مدت ۱ساله که ۱میلیون تومان موجودی داشته با نرخ ۲۲ درصد می‌شود:

سود یکسال کامل ۲۲۰۰۰۰ تومان = (٪۲۲*۱۰۰۰۰۰۰)

سود یکماه کامل ۱۸۳۳۳ تومان = (۱۲/۲۲۰۰۰۰)

فرمول محاسبه سود و اقساط وام های دریافتی بانک‌ها (+ با مثال)

خیلی از مشتریان و حتی کارمندان بانکی با نحـــوه محاسبه سود تسهیلات دریافتی از بانک‌ها آشنایی ندارند به همین دلیل سعی کرده به ساده‌ترین شکل ممکن نحوه محاسبه سود وام‌های بانکی و اقساط آن‌ها را توضیح دهیم:

فرمول کلی محاسبه سود برای تسهیلات با اقساط مساوی ماهیانه (چند قسطه مثل وام فروش اقساطی) که معمولا تعداد زیادی از تسهیلات دریافتی را شامل می‌شود بشکل زیر می‌باشد.

فرمول قدیم

سود تسهیلات =۲ * ۱۲ * ۱۰۰ / (( فاصله اقساط به ماه + تعداد کل اقساط ) * نرخ * مبلغ اصل تسهیلات)

برای محاسبه بهره وام بانکی طبق مثال زیر می‌توانید محاسبه کنید.

مثال: اگر شما ۱میلیون ریال وام گرفته‌اید با بهره ۱۵% و باز پرداخت ۱۲ماهه

مبلغ بهره ۸۱۲۵۰ = ۲۴۰۰ / (۱+۱۲ )* ۱۵ * ۱۰۰۰۰۰۰

تعداد اقساط/(مبلغ بهره +اصل وام) = مبلغ اقساط ماهانه

مبلغ هر قسط ۹۰۱۰۴ = ۱۲ / (۸۱۲۵۰+۱۰۰۰۰۰۰)

اما محاسبه مبلغ سود وام‌های یک سررسید (یک قسطه مثل وام مضاربه) با فرمول زیر صورت می گیرد.

۳۶۵۰۰ / ( مدت تسهیلات به روز * نرخ * مبلغ اصل تسهیلات )= سود تسهیلات

(مبلغ بهره + اصل وام) = مبلغ قسط

البته توجه شود در مثال‌های بالا سود کل وام به تمامی اقساط به نسبت مساوی سرشکن می‌شود.ولی در وام‌های قرض‌الحسنه سود مربوط به هر سال را در قسط اول از وام گیرنده دریافت می‌کنند یا کل سود وام را در هنگام اعطای وام به مشتری از مبلغ وام کسر می‌کنند یعنی کل سود (کارمزد) را همان اول می‌گیرند که در این صورت نحوه‌ی محاسبه‌ی سود وام قرض‌الحسنه به قرار زیر است:

سود تسهیلات = ۱۰۰ * ۱۲ / (( فاصله اقساط به ماه + تعداد کل اقساط ) * نرخ * مبلغ اصل تسهیلات)

اگر میزان سود و اقساط وام‌های شما با فرمول‌های بالا همخوانی نداشت، به احتمال زیاد فرمول جدید زیر نشاندهنده میزان سود و اقساط وام شما می‌باشد.

فرمول جدید

اگر میزان وام دریافتی را ۷۰ میلیون ریال و نرخ سود را ۱۲ درصد و مدت را ۵ سال (مانند وام خودرو) فرض کنیم:

تذکر: در بعضی از قرار دادها که البته در ایران چون به صورت یک طرفه این امکان در اختیار متقاضیان (با توجه به مفاد قرار داد) قرارمی‌گیرد، علاوه بر بهره وام در قرار دادها مبلغی به عنوان کارمزد وجود دارد که متقاضی بالاجبار باید آن را قبول کند، در بعضی از این قرار دادها مبلغ کارمزد درصدی از وام و در بعضی دیگر از قرار دادها مبلغی ثابت است، که در مواردی که کارمزد درصدی حتی کم از قرار داد می‌باشد: متقاضی باید توجه داشته باشد برای بررسی شرایط دریافت وام، کارمزد فوق را نیز با اصل وام و بهره جمع کرده و در محاسبات خود جهت بررسی طرح در نظر داشته باشد.

تذکر: اگر برای محاسبه بهره وام دریافتی تعداد اقساط وام (ماه) استفاده گردد نتیجه بر عدد ۲۴۰۰ تقسیم می‌شود، اما اگر مدت روزانه (مثال = 365 روز) لحاظ شود باید حاصل را بر ۳۶۵۰۰ تقسیم کرد تا بهره روزانه محاسبه گردد.

دانلود فایل اکسل محاسبه سود تسهیلات بانکی

شما می‌توانید با دانلود فایل ذیل میزان سود تسهیلات بانکی خود را و مبلغ اقساط آن را طبق فرمول قدیم و فرمول جدید (NPV) محاسبه کنید.